Fuente de Imagen. IT Capital original – La Incursión de Big Tech en los Servicios Financieros: Un cambio significativo?.
Artículo de Investigación, Apro. (10 de Junio de 2025). “El Poder Oculto” La Incursión de Big Tech en los Servicios Financieros: Un cambio significativo?
Resumen
El periodo comprendido entre 2010 y la actualidad ha estado marcado por una entrada significativa y transformadora de las principales empresas tecnológicas —conocidas com Apple, Google (Alphabet) ,Meta, Amazon, Microsoft, Alibaba entre otros conocidos colectivamente como “Big Tech” en los ecosistemas de servicios financieros, históricamente dominado por bancos regulados e instituciones financieras diversas de mercados públicos y privados.
Introducción A) Comparación de Base de Usuarios
El entorno bancario tradicional ha sido significativamente transformado por la incorporación de servicios financieros dentro de los ecosistemas de las empresas Big Tech. Estos gigantes tecnológicos aprovechan sus vastas bases de usuarios (con un total aproximado de ~17,228 millones de usuarios en 2025 concentrados en 25 principales, sus capacidades avanzadas de análisis de datos y su infraestructura tecnológica para ofrecer productos y servicios financieros. Esto representa un desafío directo para los 25 principales bancos globales, que cuentan con aproximadamente ~4,024 millones de usuarios en 2025, así como para otras instituciones financieras, incluidas las 25 principales bancas digitales y entidades financieras alternativas, con una base cercana a ~800 millones de usuarios en 2025.
Métricas de Penetración del Mercado
⦿ Pagos Digitales: Las Big Tech controlan aproximadamente el 32% del mercado global de pagos digitales, con proyecciones de alcanzar el 40% para 2027.
Estrategias Futuras (2025–2030)
⦿ Licencias Bancarias: Amazon o Apple podrían adquirir licencias ILC (Industrial Loan Company) para reducir su dependencia de socios financieros.
⦿ Integración con Monedas Digitales del Banco Central (CBDC): Las Big Tech actuarían como socios de distribución para dólares o euros digitales.
⦿ Bancos impulsados por IA: Microsoft o Google podrían lanzar bancos autónomos utilizando inteligencia artificial agentiva.
Tecnología Financiera y la Zona Gris Legal que Incluye:
Pagos y Billeteras Digitales (Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay)
Préstamos al Consumo (Compra Ahora, Paga Después a través de Apple, Amazon, Meta)
Infraestructura Bancaria en la Nube (AWS, Azure, Google Cloud alojando bancos regulados)
Asesoría Financiera Basada en IA (Chatbots, motores de recomendación de Meta, Google, Microsoft)
Monetización de Datos de Clientes (Perfilamiento y segmentación conductual sin protecciones equivalentes a las bancarias)
Modelos Predictivos / Perfilamiento Conductual (Creación de modelos personalizados de riesgo financiero y empresarial mediante IA, LLM, ML y otras herramientas predictivas)
Conclusiones de Expertos
Los expertos destacan tanto oportunidades como riesgos asociados con la entrada de las Big Tech en los servicios financieros:
⦿ Innovación: Sus capacidades tecnológicas pueden impulsar la innovación y mejorar la inclusión financiera.
⦿ Riesgo Sistémico: Su tamaño e interconexión podrían representar riesgos para la estabilidad financiera.
⦿ Desafíos Regulatorios: Las regulaciones financieras existentes pueden ser insuficientes para abordar los riesgos únicos que plantean los servicios financieros impulsados por tecnología.
Se requiere un enfoque equilibrado que permita aprovechar los beneficios mientras se mitigan los riesgos potenciales.
A) El Imperativo Oligopolio
Las empresas Big Tech emplean estrategias características de los oligopolios dicho por expertos en Economía y Finanzas como a continuación se describe:
⦿ Poder de Mercado: Sus enormes bases de miles de Millones de usuarios y el control de sus datos de consumo y otros muchos datos, les permiten influir en tendencias del mercado y consumo de sus productos además de guiar el comportamiento del consumidor para fidelizarlo a sus plataformas volviendo los procesos automáticos e hiperpersonalizados.
⦿ Integración Vertical: Al controlar el hardware, software y servicios, crean ecosistemas cerrados en sus plataformas, dispositivos y ecosistemas tecnológicos.
⦿ Efectos de Red: El valor de sus servicios crece a medida que se suman más usuarios, generando barreras de entrada altas para nuevos competidores.
A) El Imperativo Oligopolio
(por ejemplo, la inclusión financiera en Países en vías de desarrollo) es real, los riesgos sistémicos exigen replantear los marcos antimonopolio en la era digital para evitar ver colapsar los ecosistemas tradicionales financieros.
Como advierte Bjorn Cumps (Vlerick Business School):
“La conveniencia de hoy podría significar la dependencia de mañana. Debemos preguntarnos: ¿Quién controla las llaves del sistema financiero?”
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Aviso Legal:
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Referencias Periodísticas y de Investigación (Fuentes & Artículos):
1. Big Tech in Financial Services. Congress.gov (congress.gov)
2. Alibaba Group Announces March Quarter 2025 and Fiscal Year 2025 Results. Business Wire. (businesswire.com)alibabagroup.com
3. Ant Group. Wikipedia. (en.wikipedia.org) businesswire.com And…… 60 more.
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