Hay que recordar que en México “nadie puede” consultar el Reporte de Crédito ó Score Credit Rating de una persona individual o compañía sin autorización explícita y con firma autógrafa.
FAQ- (Preguntas Frecuentes)
¿Quién evalúa otros antecedentes en México?
Actualmente hay compañías dedicadas específicamente a obtener datos de personas individuales o personas morales (empresas) y venderlos a compañías financieras y corporativas buscando y reportando información que puede ser útil para la evaluación de una nueva relación financiera o de comercio legal entre compañías o personas individuales.
¿Qué tipo de Otros Antecedentes se pueden Evaluar en México adicionalmente al Score Credit Rating?
En México se pueden evaluar adicionalmente:
1.- Antecedentes Legales para entender procesos de demandas anteriores causas y resoluciones detalladamente.
2.- Antecedentes de Quiebra.
3.- Antecedentes de Fraude.
4.- Antecedentes de Malos Hábitos Crediticios.
5.- Antecedentes de Listas Negras relativas a Terrorismo y Crimen Organizado.
6.- Antecedentes de Pagos de Impuestos.
7.- Antecedentes Diversos (Otro tipo de antecedente según lo que se desea investigar de un potencial cliente o proveedor).
8.- Puntaje predictor de morosidad.
9.- Puntaje de Stress Financiero.
10.- Evaluación de Riesgo de Proveedor.
11.- Evaluación de Viabilidad Económica.
12.- Antecedentes de activos, inmuebles y colaterales.
¿Cuáles son los errores más comunes al solicitar y recibir los reportes de otros antecedentes en México?
Los errores más comunes son:
a) Que las compañías de revisión de antecedentes no tengan una base de datos nacional y solo sean regionales.
b) Que la Información no sea confirmada por las fuentes de revisión de antecedentes.
c) Que en los reportes emitidos se encuentre Información equivocada o por personas con el mismo nombre.
d) Que la Información en los reportes sea muy antigua e incompleta.
e) Información no existente o insuficiente porque la persona individual o compañía nunca ha solicitado crédito o tenido alguna actividad legal.
f) Que las compañías de revisión de antecedentes no están certificadas por algún organismo internacional y están expuestas a eventos de corrupción reportando casos falsos positivos o falsos negativos.
g) No contratar especialistas financieros certificados para una completa investigación de antecedentes como: Abogados, Contadores, Policías, Ejecutivos o Firmas Independientes que no tienen certificaciones ni experiencia previa.
En México hay leyes claras sobre las compañías que reportan información crediticia que son llamadas SIC´s (Sociedades de Información Crediticia en español) que son reguladas por las autoridades financieras del país pero existen partes faltantes en algunas leyes adicionales que permitan volver más rápidos los procesos para la aplicación, el underwriting y originación de crédito y certificar al resto de las compañías de revisión de antecedentes para evitar que se pueda dar a nuevas compañías o ejecutivos sin experiencia información falsa o incompleta por causa de los errores más comunes mencionados anteriormente.
